Банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге

Сроки банкротства гражданина по закону

Ниже — сроки из закона о банкротстве (№ 127-ФЗ). Сколько продлится конкретное дело, зависит от суда, управляющего и кредиторов, поэтому общий срок заранее мы не называем.

Когда подавать заявление. Если общая сумма долгов — не меньше 500 000 ₽ и, расплатившись с одним кредитором, вы не сможете заплатить остальным, закон обязывает подать заявление в арбитражный суд не позднее 30 рабочих дней с того дня, когда вы об этом узнали или должны были узнать (п. 1 ст. 213.4). Право обратиться есть и раньше: если уже очевидно, что вовремя платить по долгам не получится (п. 2 ст. 213.4).

Когда на банкротство подаёт кредитор. Банк, другой кредитор или налоговая могут сами подать на банкротство гражданина, если долг перед ними — не меньше 500 000 ₽ и не погашен 3 месяца (п. 2 ст. 213.3).

Реструктуризация долгов (погашение долгов по графику, который утверждает суд). План рассчитывают не больше чем на 5 лет. Если суд утвердил его без одобрения собрания кредиторов — не больше чем на 3 года (п. 2 ст. 213.14).

Реализация имущества (продажа имущества для расчёта с кредиторами) вводится на срок до 6 месяцев. Если к концу срока финансовый управляющий не попросил суд завершить процедуру, срок считается продлённым ещё на 6 месяцев (п. 2 ст. 213.24).

Суд или МФЦ: когда хватит внесудебной процедуры

Без суда, через МФЦ, банкротство возможно, если общая сумма долгов — от 25 000 до 1 000 000 ₽. В расчёт входят и долги, срок оплаты которых ещё не наступил, алименты и поручительства (п. 1 ст. 223.2).

Одной суммы мало: нужно ещё одно из оснований, перечисленных в той же статье. Например, исполнительный документ по имущественному требованию выдан не позднее чем за 7 лет до обращения, предъявлялся к исполнению, а долг так и не погашен или погашен частично (пп. 4 п. 1 ст. 223.2). Если долгов больше или основания нет, остаётся заявление в арбитражный суд.

Процедура через МФЦ завершается через 6 месяцев после того, как сведения о ней включены в реестр, — и гражданин освобождается от долгов, указанных в заявлении (п. 1 ст. 223.6). Долг, который в заявление не попал, после процедуры остаётся (п. 2 ст. 223.6). Поэтому список кредиторов мы собираем по выпискам, договорам и постановлениям приставов, а не по памяти.

Обязательные расходы процедуры

Это не цена услуг бюро, а расходы, которые установил закон.

Госпошлина. Когда гражданин сам подаёт заявление о своём банкротстве, госпошлина не взимается (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ). Если на банкротство подаёт кредитор, пошлину платит он.

Депозит на вознаграждение финансового управляющего (специалиста, которого суд назначает вести процедуру). Деньги вносят на депозит — счёт арбитражного суда — в промежутке между определением о принятии заявления и заседанием, где суд проверяет его обоснованность. В платёжном поручении указывают номер дела (п. 4 ст. 213.4).

Фиксированное вознаграждение управляющего — 25 000 ₽ единовременно за проведение процедуры (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). С 27.07.2027 этот пункт закона будет действовать в новой редакции, поэтому сумму сверяем на дату подачи заявления. Если в деле пройдут две процедуры — сначала реструктуризация, затем реализация имущества, — фиксированное вознаграждение может понадобиться за каждую.

Проценты управляющего. Сверх фиксированной суммы управляющий получает 7 % от погашенных долгов при реструктуризации и 7 % от выручки от продажи имущества и денег должника при реализации (п. 17 ст. 20.6).

Что будет с квартирой, машиной и другим имуществом

В конкурсную массу — имущество, которое продают для расчёта с кредиторами, — входит всё, что есть у гражданина на дату решения суда, и то, что найдено или приобретено позже, кроме имущества, защищённого законом (п. 1 ст. 213.25). Защищённое имущество управляющий исключает из массы: это то, на что нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ (п. 3 ст. 213.25).

Единственное жильё. Квартира или дом, пригодные для постоянного проживания, не продаются, если это единственное жильё должника и живущей с ним семьи и оно не в ипотеке. Защищён и земельный участок под таким жильём, тоже кроме ипотеки (ч. 1 ст. 446 ГПК РФ).

Ипотека и машина. Жильё в ипотеке этой защиты не имеет, даже если оно единственное. Автомобиль закон защищает только в прямо названных случаях, поэтому, что будет с вашей машиной, скажем после разбора документов.

Сделки до банкротства. Переоформлять имущество на родственников или спешно продавать его перед подачей заявления опасно: управляющий проверяет прошлые сделки и может потребовать признать их недействительными — так было в деле Ольги ниже. О законных способах сохранить имущество — в статье «Банкротство с сохранением имущества».

Этапы работы по делу о банкротстве

1. Разбор ситуации. На встрече в офисе в Петербурге или Москве смотрим кредитные договоры, постановления приставов, справки о доходах, документы на имущество и сделки за прошлые годы. Говорим прямо, какой путь подходит: МФЦ, арбитражный суд — или банкротство сейчас не нужно.

2. Документы и заявление. Запрашиваем выписки и справки, составляем перечень кредиторов и имущества, готовим заявление и письменные объяснения по сделкам, которые могут вызвать вопросы. Порядок подачи по шагам разобран в статье «Как правильно оформить банкротство физического лица».

3. Подача и депозит. Подаём заявление в арбитражный суд, следим за определением о его принятии и подсказываем, когда и с какими реквизитами внести деньги на депозит суда.

4. Процедура. Работаем с финансовым управляющим, проверяем требования банков и других кредиторов, участвуем в заседаниях. При реструктуризации готовим позицию по плану погашения, при реализации следим, чтобы в продажу не попало защищённое имущество.

5. Завершение. Готовимся к заседанию, где суд решает вопрос об освобождении от долгов, и заранее объясняем, какие ограничения будут действовать после банкротства.

Кто ведёт дела о банкротстве

Грабовский Анатолий Аркадьевич — главный консультант юридического бюро «Де-Юрекс», юрист с 19-летним стажем. В его практике — защита интересов клиентов в судах общей юрисдикции и арбитраже, разработка юридических стратегий и документов. Оба дела, описанные ниже, вёл он.

Примеры дел

Оба дела рассматривал Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области, обе клиентки — из Петербурга.

Ольга: управляющему не удалось оспорить старую продажу машины. Ольга обратилась к нам в 2018 году с долгами по ипотеке, потребительским кредитам и микрозаймам. Заявление о банкротстве подали от её собственного имени, и в том же году суд перешёл к реализации имущества. Финансовый управляющий потребовал признать недействительной продажу старого автомобиля, которую Ольга совершила ещё в 2015 году. Ответ был готов заранее: документы о техническом состоянии машины, переписка с покупателем и платёжка, по которой вырученные деньги ушли банку в счёт кредита. Суд отказал управляющему, а в 2020 году, завершая процедуру, освободил Ольгу от долгов.

Татьяна: банкротство без потери единственного жилья. Долги Татьяны остались после неудачного бизнеса, и к 2016 году, когда она пришла в бюро, приставы уже арестовывали её счета. Мы не стали ждать, пока на банкротство подадут банки, и в том же году подали заявление от её имени. До заседаний изучили сделки, которые она совершала раньше, и выстроили защиту квартиры как единственного жилья. Имущества для продажи в деле не оказалось. В 2018 году процедура завершилась: суд освободил Татьяну от долгов, а квартира осталась за ней.

Исход каждого дела зависит от документов, кредиторов и решения суда, поэтому эти примеры не обещание такого же результата.

Вопросы и ответы

С какой суммы долга можно подать на банкротство?

Обязанность подать заявление в арбитражный суд возникает, когда долги в сумме не меньше 500 000 ₽ и заплатить всем кредиторам вы уже не можете. Право обратиться есть и раньше, если очевидно, что платить вовремя не получится (ст. 213.4). Кредитор может подать на вас сам при долге перед ним от 500 000 ₽, не погашенном 3 месяца (ст. 213.3). При долгах от 25 000 до 1 000 000 ₽ возможен внесудебный путь через МФЦ — если есть одно из оснований закона.

Сколько длится банкротство физического лица?

Точный срок заранее не назвать. Закон задаёт рамки: план реструктуризации — до 5 лет, реализация имущества — до 6 месяцев с продлением, если процедура не завершена. Внесудебная процедура через МФЦ завершается через 6 месяцев после включения сведений в реестр.

Какие долги не спишут после банкротства?

После расчётов с кредиторами гражданин освобождается от оставшихся долгов, но не от всех (п. 3 ст. 213.28). Сохраняются текущие платежи, возникшие после начала дела, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата и выходное пособие, компенсация морального вреда и алименты (п. 5 ст. 213.28). Закон называет и другие исключения (п. 6 той же статьи).

Что будет, если не указать имущество или кредитора?

Решение об освобождении от долгов принимает суд. Скрытое имущество или ложные сведения могут стоить списания долгов (п. 4 ст. 213.28), а долг, не указанный в заявлении в МФЦ, после внесудебной процедуры остаётся. Поэтому всё имущество и всех кредиторов мы указываем полностью.

Какие ограничения действуют после банкротства?

5 лет после завершения реализации имущества кредит или заём можно брать, только сообщив, что вы были банкротом, и те же 5 лет нельзя снова подать заявление о своём банкротстве. Сроки считаются с даты завершения процедуры, а не с даты подачи (п. 1 и 2 ст. 213.30). Есть и временные запреты на участие в управлении компаниями (п. 3 ст. 213.30).

Можно ли договориться с кредиторами в ходе дела?

Да. Дело о банкротстве гражданина можно прекратить мировым соглашением — договорённостью с кредиторами, которую утверждает суд (ст. 213.31). Подходит ли такой вариант, зависит от доходов и позиции кредиторов.

Обсудите ситуацию с юристом. Возьмите на консультацию кредитные договоры, постановления приставов, справки о доходах и документы на имущество — юрист оценит, нужен ли суд или хватит МФЦ и какие риски есть в вашем деле. Оставьте заявку в форме «Мы перезвоним Вам» или позвоните в офис в Санкт-Петербурге или Москве.

Бюро в Петербурге помогает и в других делах граждан: споры с военкоматом и военно-врачебной комиссией — помощь военного юриста, споры после ДТП и дела о лишении прав — помощь автоюриста.